Comment fonctionne l’achat de factures

Si vous avez un problème de trésorerie, vous pouvez envisager de trouver une entreprise qui achète des factures pour vous remettre sur la bonne voie. Souvent, sans que ce soit leur faute, les petites et grandes entreprises se retrouvent dans une situation difficile parce qu’elles n’ont pas assez de liquidités pour rembourser leurs dettes, payer leurs employés ou investir dans le matériel et la main-d’œuvre nécessaires pour soumissionner à des contrats lucratifs et urgents. Dans ces cas et dans d’autres, les entreprises qui vous achètent des factures peuvent vous aider.

L’achat de factures, c’est quoi ?

L’achat de factures est également appelé affacturage. Une entreprise, ou société d’affacturage, achète des factures d’une autre entreprise à un prix réduit et se charge de recouvrer les paiements dus. Grâce à ce processus, l’entreprise qui vend la facture obtient un flux de trésorerie immédiat et l’entreprise qui achète les factures réalise un bénéfice.

La plupart des factures sont affacturées à des frais qui commencent à environ 1,67 % du montant total du principe pour chaque tranche de dix jours restante dans les délais de paiement. Par exemple, si vous avez des factures qui arrivent à échéance dans trente jours, la société d’affacturage vous les achètera avec une remise de 5 % et réalisera ainsi un bénéfice de 5 % pour un investissement de trente jours. Les frais dépendent de la solvabilité de votre débiteur, et non de la vôtre ; ainsi, une entreprise qui a l’habitude de payer ses dettes à temps et qui semble saine obtiendra les meilleures conditions. Si vous avez une entreprise sans crédit solide qui vous doit de l’argent, ses factures peuvent être affacturées à des taux de l’ordre de 8 à 10 %. En général, les sociétés qui achètent des factures limitent le montant total des factures qu’elles détiennent auprès de vous à un maximum de 100 000€, mais il n’y a pas de montant minimum.

Si vous avez une facture d’un montant de 200 000€, cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas trouver une société d’affacturage qui puisse vous aider. Au contraire, la société d’affacturage peut avancer cent mille euros à votre entreprise, mais lorsqu’elle recouvrera la dette, elle vous versera la totalité du montant avancé auquel vous avez droit. En d’autres termes, vous pouvez affacturer une partie d’une facture si vous n’avez pas besoin d’affacturer la totalité.

Le rôle du bailleur de fonds

Lorsque les entreprises achètent des factures, vous pouvez compter sur la participation d’au moins trois parties. La première est le vendeur de la facture, c’est-à-dire votre entreprise. La deuxième est le payeur de la facture, c’est-à-dire la société avec laquelle vous avez fait des affaires et qui vous doit de l’argent. La troisième partie est le courtier ou l’acheteur de factures. Cette troisième partie peut être un courtier et un bailleur de fonds distincts, ou une seule société ou un seul individu agissant comme les deux. Le courtier organise la transaction et vous permet de recevoir les fonds avancés en temps voulu. Le bailleur de fonds est la partie qui achète effectivement les factures ; il fait appel à un courtier pour trouver les factures appropriées à acheter. Les courtiers qui organisent la transaction mais qui ne la financent pas touchent généralement une commission sur la transaction.

En général, le bailleur de fonds qui achète les factures est le principal preneur de risques dans la transaction et reçoit la plus grande part de votre commission d’affacturage. Le courtier qui organise la transaction reçoit environ dix pour cent de la commission d’achat des factures.

Lorsque vous avez trouvé une société d’achat de factures avec laquelle travailler, il est généralement bon de maintenir la relation avec elle. Si vous avez besoin de liquidités à l’avenir, ces entreprises sont beaucoup plus disposées à travailler avec celles qu’elles ont financées avec succès dans le passé, et peuvent même vous offrir des conditions plus favorables.

Les sociétés qui achètent des factures sont généralement celles qui disposent d’une trésorerie importante, comme les compagnies d’assurance et les banques fédérales. Vous pouvez également trouver des entreprises qui achètent des factures à l’étranger, notamment dans les pays riches en ressources naturelles comme ceux du Moyen-Orient.

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